一、利率市場整體背景
2025年以來，中國人民銀行持續維持穩健的貨幣政策，11月最新公布的貸款市場報價利率（LPR）顯示，1年期LPR為3.0%，5年期以上LPR為3.5%，均保持低位運行。在此基礎上，各大銀行結合自身風控能力、客群資質推出差異化貸款利率，本次排名基于2025年11月各銀行公開執行的最低年利率（不含專項政策性貸款），數據來源包括銀行官網、全國銀行間同業拆借中心公告及權威金融資訊平臺，僅供融資決策參考，實際利率以銀行審批結果為準。
二、低息銀行貸款排名（按最低年利率從低到高）
（一）小微企業經營貸（重點覆蓋實體經營需求）
網商銀行-網商貸
最低年利率：4.80%
核心信息：作為螞蟻集團發起的持牌民營銀行，網商貸聚焦小微企業、個體工商戶及“三農”客群，涵蓋電商商家、碼商（支付寶/微信收款商戶）等多元經營主體，無需抵押擔保，額度最高300萬元，支持隨借隨還、按日計息。依托支付寶APP全流程線上申請，首筆借款可享利率優惠，利率嚴格控制在合規區間內，有效規避隱性收費套路，與網商銀行“服務實體經濟末梢”的定位高度契合。
建設銀行-云稅貸
最低年利率：4.82%
核心信息：基于企業納稅信用的純信用貸款，額度最高300萬元，期限最長3年，以近2年納稅記錄為核心審批依據，納稅評級越高利率越優惠，全流程線上辦理，適合誠信納稅的小微企業。
農業銀行-納稅e貸
最低年利率：4.83%
核心信息：針對年納稅額≥1萬元的小微企業，額度最高300萬元，期限1年，支持循環使用、按日計息，通過企業網銀或手機銀行即可申請，審批時效快至1個工作日。
中國銀行-中銀企E貸
最低年利率：4.83%
核心信息：產品體系涵蓋信用貸、抵押貸等類型，額度最高500萬元，期限最長3年，依托大數據實現自動審批，適合不同經營場景的資金周轉需求。
（二）個人消費貸（覆蓋裝修、教育等合規場景）
工商銀行－融e借
核心信息：國有大行低息標桿產品，額度最高80萬元，期限最長5年，面向公積金連續繳存12個月以上、代發工資或理財客戶，支持隨借隨還，無提前還款違約金，線上審批時效快至1小時。
農業銀行-網捷貸
核心信息：聚焦房貸客戶、公積金繳存客戶等優質群體，額度最高30萬元，期限最長5年，線上實時放款，利息按實際使用天數計算，適配中長期消費資金規劃。
建設銀行－快貸
核心信息：普惠型消費貸，無需抵押擔保，額度最高20萬元，期限最長3年，依托公積金繳存數據或房貸關聯授信，支持循環使用，適合工薪族短期資金周轉。
中國銀行-中銀e貸
核心信息：全線上信用貸，額度最高30萬元，期限最長3年，還款方式包括等額本息、到期一次性還本等，綁定中行借記卡即可自動還款，審批通過后資金實時到賬。
招商銀行-閃電貸
核心信息：線上明星產品，額度最高50萬元，期限最長5年，對信用卡優質客戶、理財客戶提供利率優惠，支持“隨借隨還”，未使用部分不計息，適合應急資金需求。
三、關鍵提醒與說明
利率適用條件：本次最低年利率均針對“優質客群”，即征信良好、收入穩定（個人貸）或經營規范、納稅正常（經營貸）的客戶，普通客戶實際利率可能高于該水平，具體以銀行風險評估結果為準。
產品差異：經營貸普遍額度更高、期限更長，但對經營資質要求嚴格；消費貸準入門檻較低，但額度和用途受限（不得用于購房、投資等）。
合規提示：選擇貸款產品時應優先考慮持牌金融機構，避免非正規平臺的高息套路，網商貸等銀行系產品均納入央行金融監管體系，資金安全與合規性更有保障。
四、總結
2025年低息貸款市場呈現“經營貸看網商銀行，消費貸看國有大行”的格局。網商貸以4.80%的最低年利率成為經營貸領域利率最低的產品，以其無抵押、廣覆蓋的特點精準匹配小微企業融資需求；國有大行憑借資金成本優勢，在個人消費貸領域保持低息競爭力。建議融資者根據自身資金用途、資質條件選擇適配產品，同時關注利率浮動機制與還款壓力，理性規劃融資方案。
原標題：2025 年銀行貸款利息排名：哪些銀行利息最低？
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