在六大行全面停售5年期大額存單、長期穩(wěn)健型金融產(chǎn)品愈發(fā)稀缺的市場環(huán)境下，“如何實現(xiàn)財富安全沉淀與靈活支取”成為大眾熱議的焦點。在此背景下，中意人壽憑借近20年平均110%的分紅實現(xiàn)率，推出中意人壽意值有年金保險(分紅型)產(chǎn)品（以下簡稱意值有分紅型年金險），并攜手小雨傘保險經(jīng)紀和手回保險代理提供線上首發(fā)服務，以“次年即可獲利（分紅不為0條件下）、保證權(quán)益打底、紅利潛力加持”的核心優(yōu)勢迅速走紅，為利率下行期的財富規(guī)劃提供了優(yōu)質(zhì)范本。

市場焦慮凸顯，分紅型快返年金險成剛需

隨著銀行長期存款產(chǎn)品收縮，3年期大額存單利率僅1.55%，傳統(tǒng)固收類產(chǎn)品要么鎖定期長，要么收益不及預期，讓追求穩(wěn)健的消費者陷入選擇困境。“想存點長期錢，又怕中途急用取不出來；想拿穩(wěn)定收益，又不甘心跑輸通脹”成為普遍訴求。

與此同時，保險行業(yè)正加速產(chǎn)品創(chuàng)新，分紅型快返年金險憑借“兼顧穩(wěn)健與靈活”的特質(zhì)脫穎而出。中意人壽作為保險資管領(lǐng)域的標桿企業(yè)，其旗下中意資產(chǎn)連續(xù)多年斬獲“保險資管公司金牛獎”“最佳保險資管公司”等殊榮，近20年分紅實現(xiàn)率平均值達110%，遠超行業(yè)多數(shù)機構(gòu)，為產(chǎn)品的穩(wěn)健運作提供了堅實支撐。中意人壽推出，小雨傘保險經(jīng)紀和手回保險代理線上首發(fā)的意值有分紅型年金險，不僅精準契合了市場需求，守住了“保險姓保”的穩(wěn)健底色，又通過創(chuàng)新設計緩解了消費者的資金流動性焦慮。

產(chǎn)品深度解讀：三重優(yōu)勢破解市場痛點

意值有分紅型年金險之所以備受青睞，核心在于其打破了傳統(tǒng)年金險“領(lǐng)取晚、收益單一”的痛點，以“快、高、穩(wěn)”三重優(yōu)勢重構(gòu)了快返年金險的價值體系。

一、領(lǐng)取更快：次年起即可享受權(quán)益，無需漫長等待

不同于傳統(tǒng)固收型年金險需等待5年才能領(lǐng)取，意值有在保單第1年年末就啟動首次分紅核算。若分紅實現(xiàn)率達100%，投保人可領(lǐng)取總保費1.4%左右的現(xiàn)金分紅。對于有短期現(xiàn)金流需求的家庭，這種設計大幅提升了資金的靈活度，讓財富規(guī)劃更貼合日常需求。

二、潛力更高：分紅加持，權(quán)益空間更廣闊

產(chǎn)品采用“保證權(quán)益+紅利權(quán)益”的雙重模式，在保證基礎權(quán)益的前提下，為投保人提供額外紅利增長空間。保單第5年，若分紅實現(xiàn)率表現(xiàn)良好，總領(lǐng)取比例可達約9%；從第6年起，每年領(lǐng)取比例約2.9%—3%，遠超同類固收型產(chǎn)品。中意人壽近20年穩(wěn)定的分紅實現(xiàn)率，為這份潛在權(quán)益提供了有力背書，讓投保人有機會享受更高的長期回報。

三、底線更穩(wěn)：保障權(quán)益，風險可控

產(chǎn)品并未因“快”和“高”犧牲穩(wěn)健性，即使分紅為0，也能保障基礎權(quán)益：第5年年末可領(lǐng)取已交保費的7.5%，第6年及以后每年可領(lǐng)取已交保費的1.54%。同時，保單持有滿5年后，現(xiàn)金價值基本與已交保費持平，若中途急需用錢，退保可保障資金安全，徹底解決了“怕資金鎖死”的顧慮。此外，產(chǎn)品還提供身故保險金保障，為家庭財富增添一層安全屏障。

靈活適配：多重方案滿足多元需求

產(chǎn)品設置了兩個保障計劃、兩個保障期和三個繳費期，共12種組合方案，可根據(jù)不同年齡、性別和家庭規(guī)劃需求靈活選擇。無論是想補充養(yǎng)老現(xiàn)金流、儲備子女教育金，還是規(guī)劃家庭應急資金，都能找到適配的投保方案，真正實現(xiàn)“一人一策”的個性化財富規(guī)劃。

投保建議：把握穩(wěn)健規(guī)劃窗口期

當前，市場長期穩(wěn)健型產(chǎn)品供給收緊，意值有分紅型年金險憑借央企背景、優(yōu)質(zhì)資管能力和創(chuàng)新產(chǎn)品設計，成為利率下行期的稀缺選擇。對于追求穩(wěn)健、有短期現(xiàn)金流需求或長期財富規(guī)劃目標的消費者，不妨重點關(guān)注：

1.優(yōu)先考慮自身資金規(guī)劃周期，選擇適配的保障期和繳費期；

2.理性看待分紅權(quán)益，明確分紅是不確定的，部分年度可能為0，核心關(guān)注產(chǎn)品的保證權(quán)益和保險公司的長期分紅實現(xiàn)率；

3.結(jié)合家庭實際需求，如養(yǎng)老、教育、應急等，選擇合適的保障計劃。

【重要提示】

1.中意人壽意值有年金保險（分紅型）由中意人壽保險有限公司承保，產(chǎn)品條款及投保規(guī)則以保險合同為準。

2.產(chǎn)品分紅是不確定的，實際分紅水平可能為0，文中分紅相關(guān)演示僅為示例，不構(gòu)成收益承諾。

3.保證權(quán)益是產(chǎn)品的基礎保障，具體領(lǐng)取金額、比例以保單現(xiàn)金價值表及合同約定為準。

4.投保前請仔細閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書等資料，充分了解產(chǎn)品風險及權(quán)益，謹慎決策。